Comment accélérer la modernisation des systèmes bancaires existants

La modernisation des systèmes bancaires existants est un défi auquel sont confrontés presque tous les segments du secteur bancaire.

Si les systèmes existants remplissent les fonctions pour lesquelles ils ont été créés, ils n'ont pas été conçus pour répondre aux demandes actuelles liées au numérique et aux données.

La migration des systèmes existants vers une plateforme cloud moderne est un processus difficile qui implique des coûts et des risques importants. Pour réaliser cette transition de manière réfléchie, il faut limiter les risques autant que possible.

Dans cet article, nous présentons une stratégie qui vise à accélérer le processus de migration tout en réduisant les risques.

Le terme « système existant » fait référence à des systèmes matériels et/ou logiciels obsolètes toujours utilisés parce qu'ils peuvent encore remplir leur fonction, mais qu'il est impossible de mettre à jour compte tenu des progrès technologiques, et difficile de mettre à niveau ou d'intégrer à des systèmes plus récents.

Dans le cas des banques, si l'on s'intéresse aux dessous des applications mobiles, des sites web et des fonctions haut de gamme de ces applications, on constate rapidement que les enregistrements transactionnels réels des dépôts et des prêts sont souvent gérés par des systèmes qui exécutent encore COBOL, comme les systèmes des années 1970, suivis par des décennies de correctifs archaïques.

Les difficultés liées aux systèmes existants

Ces systèmes fonctionnent encore. Ils sont souvent résilients et fiables dans des contextes précis. Alors pourquoi les moderniser ?

• Difficulté d'intégration : lorsque l'établissement souhaite utiliser des systèmes et des paquets logiciels modernes et cloud-native, il doit tous les connecter aux systèmes existants, qui n'ont pas été conçus dans un souci d'interopérabilité.
• Diversité des fournisseurs : seuls quelques fournisseurs proposent ces systèmes bancaires existants, ce qui signifie que ce sont souvent eux qui fixent les prix.
• Déficit de compétences : les développeurs des anciennes plateformes approchent souvent de l'âge de la retraite et ne sont pas remplacés par les nouveaux talents qui arrivent sur le marché. Puisque le pool de ressources est limité, il est difficile de répondre à la demande des entreprises concernant les équipements matériels et logiciels existants.
• Limites de l'écosystème : les écosystèmes d'applications pour les systèmes bancaires existants offrent un choix bien plus restreint, de sorte que les nouveaux paquets logiciels des fournisseurs sont mis à disposition moins rapidement, ce qui bride l'agilité.
• Hausse des volumes d'interactions : les banques modernes, 100 % numériques et interconnectées à l'écosystème traitent davantage d'interactions en temps réel. Tous les systèmes existants ne peuvent pas facilement s'adapter à un tel volume, ce qui génère de la frustration chez les clients.

Au final, l'expansion et la mise à niveau du système coûtent très cher.

Le difficile choix de la modernisation

Les systèmes existants ont fonctionné de manière fiable pendant des années, et leur remplacement peut entraîner des coûts initiaux importants, même si des économies sont attendues à long terme. La plupart des établissements bancaires savent qu'ils doivent moderniser leurs systèmes, mais ils se heurtent à la difficulté de le faire de manière efficace et rentable.

Lorsque les établissements bancaires modernisent leurs systèmes en une seule fois, les risques et les coûts peuvent exploser. Les programmes s'étalent sur des années et l'investissement prend de plus en plus de temps à rentabiliser. Dans certains cas, si le plan de mise à jour n'a pas été pleinement réfléchi ou testé, cette stratégie consistant à tout moderniser d'un coup se solde par la réhabilitation des anciens systèmes, une opération extrêmement coûteuse.

C'est pourquoi une approche par étapes (ou « étranglement ») est essentielle pour la modernisation des systèmes bancaires et la transition vers la banque connectée.

Présentation du modèle d'étranglement

Le modèle d'étranglement, ou modèle du figuier étrangleur, est le processus dans le cadre duquel un système existant est placé derrière une façade intermédiaire.

Puis, on ajoute progressivement des services de l'autre côté de la façade, en remplacement de l'ancien système. Le plus souvent, les fonctionnalités de l'ancien système sont toutes remplacées par des systèmes modernes et la façade peut être supprimée. Il est aussi possible de conserver quelques éléments du système existant.

L'avantage du modèle d'étranglement est que les nouveaux systèmes peuvent être mis en œuvre par petits blocs. Cette approche permet de lancer plus tôt le processus et de commencer à rentabiliser les systèmes modernes en tirant parti de leurs avantages.

La complexité et le coût de la transition comptent parmi les principaux obstacles à la modernisation des systèmes existants dans le secteur bancaire. La division de cette complexité réduit le risque global et laisse le temps aux banques de former le personnel aux nouveaux systèmes.

Toutefois, pour que le modèle d'étranglement fonctionne le plus efficacement possible, les technologies adoptées doivent être cloud-native et conçues pour les environnements de cloud hybride. 

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Sur une plateforme cloud moderne, les microservices et les conteneurs peuvent faciliter la modernisation des systèmes existants :

• Remplacement progressif : les conteneurs permettent de remplacer progressivement les fonctionnalités du système existant par de nouveaux composants exécutés dans un environnement isolé, sans affecter le reste du système.
• Interopérabilité : les systèmes existants reposent souvent sur des technologies obsolètes qui rendent l'intégration à d'autres systèmes longue et coûteuse. Les plateformes cloud donnent accès à des frameworks et à des environnements d'exécution modernes qui réduisent les coûts de connexion des services entre eux.
• Amélioration des tests : avec les conteneurs, il est plus facile de créer des environnements de test qui reproduisent fidèlement les environnements de production, ce qui améliore la qualité des tests et limite les problèmes lors du déploiement.
• Flexibilité de déploiement : les conteneurs peuvent être déployés sur différentes infrastructures, notamment dans des datacenters sur site et hors site. Cette flexibilité permet un déploiement plus agile et une meilleure adaptation à l'évolution des besoins métier.
• Évolutivité : les systèmes existants ont parfois des difficultés à gérer la hausse des charges ou de la demande. Les plateformes cloud offrent un environnement évolutif capable de s'adapter aux fluctuations de la demande, ce qui permet d'assurer la réactivité et la disponibilité continue du système.

Pour moderniser rapidement ses systèmes, une entreprise doit donc procéder par étapes et se doter d'une plateforme cloud qui accélère le développement et, à terme, réduit les coûts d'exploitation.

Nous proposons une plateforme cloud moderne qui permet de diviser les systèmes bancaires existants en composants plus petits afin de réduire le coût et la complexité de leur modernisation progressive.

Notre technologie cloud accélère le développement des microservices et fournit les outils nécessaires à leur sécurisation et à leur exploitation, sur toutes les infrastructures, notamment le mainframe. Ainsi, si une stratégie de modernisation implique de conserver des charges de travail sur site, nous donnons la possibilité de déplacer plus tard ces charges de travail si besoin.

Si une entreprise ne sait pas par où commencer, nos services de consulting l'aideront à choisir la meilleure option et à établir une feuille de route adaptée.

Nos solutions aux défis de la modernisation des systèmes bancaires

L'adoption de nos solutions permet de relever des défis de taille en matière de modernisation :

• Simplification des systèmes technologiques pour une expérience d'exploitation plus homogène
• Mise à disposition d'outils pour la migration des systèmes existants vers la technologie cloud
• Accélération du développement et de la distribution de microservices via une approche cohérente
• Assistance à la mise en place de mesures de sécurité totalement intégrées dans l'ensemble des systèmes
• Accès à des parcours de formation complets pour préparer les équipes à travailler plus efficacement dans des environnements modernes

Voici nos principales solutions pour moderniser les systèmes bancaires existants :

• Red Hat^® Enterprise Linux^® et Red Hat^® OpenShift^® fournissent les bases nécessaires au fonctionnement des systèmes, dans tout type d'infrastructure.
• Red Hat^® Application Foundations accélère la distribution des applications cloud-native.
• Nos services de consulting, de formation et de certification comblent les lacunes des équipes de développement grâce à des partenariats et à des parcours de formation.
• Notre écosystème de partenaires propose des solutions pour créer des connexions importantes entre les systèmes existants et modernes.

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